Simulador de ahorro en la Afore
Estima cuánto tendrás en tu Afore cuando te retires, con las aportaciones que suben cada año por la reforma, y cuánto te daría de pensión al mes.
✓ Cifras actualizadas a 2026 · Revisado el 26 de octubre de 2026
¿Qué calcula esta herramienta?
Proyecta tu cuenta mes a mes: suma las aportaciones obligatorias (2 % de retiro y la cuota de cesantía y vejez de tu patrón, que sube cada año hasta 2030, más el 1.125 % que te descuentan), tu ahorro voluntario y un rendimiento real. Al final divide el saldo entre los años de pago estimados para darte una pensión aproximada.
Cómo utilizarla
Escribe tu edad, la edad a la que te retirarías, tu sueldo mensual bruto y el saldo actual de retiro, cesantía y vejez de tu estado de cuenta. Si quieres, ajusta el rendimiento, el aumento de sueldo y el ahorro voluntario.
Fórmula o método
Aportación mensual = salario base de cotización × 30.4 × (2 % + cuota patronal del año + 1.125 %). Saldo del mes = saldo anterior × (1 + rendimiento mensual) + aportación. Pensión aproximada = saldo final ÷ (12 × años de pago).
Cómo interpretar el resultado
Todo está en pesos de hoy porque el rendimiento es real (después de inflación). La pensión es una aproximación de un retiro programado; la Afore o la aseguradora la calcula con tablas de esperanza de vida.
El resultado es muy sensible al rendimiento y a los años que coticen: 1 % más de rendimiento o cinco años más de aportaciones cambian mucho el saldo.
Ejemplo práctico
Con 35 años, sueldo de $15,000, $120,000 en la Afore y retiro a los 65, el simulador estima unos $1,982,772 al retirarte, una pensión de unos $8,262 al mes. Si ahorras $500 voluntarios al mes, el saldo sube a unos $2,297,446.
Datos vigentes para 2026
| Retiro (patrón) | 2 % del salario base |
|---|---|
| Cesantía y vejez (trabajador) | 1.125 % |
| Cesantía y vejez (patrón) 2026 | 3.150 % a 7.513 % según el salario |
| Cesantía y vejez (patrón) 2030 | 3.150 % a 11.875 % |
| Tope del salario base | 25 UMA = $2,932.75 diarios |
| Rendimiento usado por omisión | 3.5 % real anual |
Importante: es una simulación con supuestos; no garantiza rendimientos. No incluye la cuota social del gobierno ni la subcuenta de vivienda. Para tu proyección oficial usa también la calculadora de la CONSAR y tu estado de cuenta.
¿Cuánto tendré en mi Afore? Ejemplos a los 65 años
Rendimiento real de 3.5 % al año, aumento real de sueldo de 1 % y aportaciones obligatorias con la reforma. En pesos de hoy.
| Edad hoy | Saldo actual | Sueldo mensual | Saldo a los 65 | Pensión estimada al mes |
|---|---|---|---|---|
| 25 | $0 | $10,000 | $1,653,535 | $6,890 47 % del sueldo |
| 30 | $50,000 | $12,000 | $1,818,538 | $7,577 45 % del sueldo |
| 35 | $120,000 | $15,000 | $1,982,772 | $8,262 41 % del sueldo |
| 40 | $200,000 | $20,000 | $2,090,884 | $8,712 34 % del sueldo |
| 45 | $300,000 | $25,000 | $2,027,044 | $8,446 28 % del sueldo |
| 50 | $400,000 | $30,000 | $1,803,338 | $7,514 22 % del sueldo |
Cuota de tu patrón para cesantía y vejez
| Tu salario base | 2023 | 2026 | 2028 | 2030 |
|---|---|---|---|---|
| Un salario mínimo | 3.150 % | 3.150 % | 3.150 % | 3.150 % |
| 3 UMA ($351.93 diarios) | 3.869 % | 6.026 % | 7.464 % | 8.902 % |
| 3.5 UMA | 3.952 % | 6.360 % | 7.965 % | 9.570 % |
| 4 UMA | 4.015 % | 6.612 % | 8.343 % | 10.074 % |
| Más de 4 UMA | 4.241 % | 7.512 % | 9.694 % | 11.875 % |
A esto se suman el 2 % de retiro que paga tu patrón y el 1.125 % que se descuenta de tu nómina. Quien gana un salario mínimo conserva la tasa de 3.150 %.
Cómo leer tu estado de cuenta de la Afore
Para simular necesitas el saldo correcto.
1. Busca la subcuenta de retiro, cesantía y vejez
Es la que forma tu pensión. La de vivienda (Infonavit) y la de ahorro voluntario aparecen aparte.
2. Revisa tu salario base de cotización
Tu estado de cuenta muestra las aportaciones de cada bimestre; si son muy bajas para tu sueldo, tu patrón podría estar registrándote con menos.
3. Compara rendimientos
La CONSAR publica el indicador de rendimiento neto de cada Afore. Cambiarte a una con mejor rendimiento es gratis una vez al año.
4. Ahorra voluntario si puedes
Pequeñas aportaciones constantes suman mucho en 20 o 30 años, y una parte se puede deducir en tu declaración anual.
Errores frecuentes
- Sumar la subcuenta de vivienda como si fuera para la pensión.
- Usar rendimientos nominales altos sin descontar la inflación.
- Olvidar que sin empleo formal no hay aportaciones.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tendré en mi Afore cuando me retire?
Depende de tu sueldo, los años que coticen y el rendimiento. Con $15,000 al mes desde los 35 años y $120,000 de saldo, la simulación da unos $1,982,772 a los 65, en pesos de hoy.
¿Cuánto aporta mi patrón a la Afore en 2026?
El 2 % de retiro más la cuota de cesantía y vejez, que en 2026 va de 3.150 % a 7.513 % según tu salario y sube cada año hasta 2030.
¿Cuánto me descuentan a mí para la Afore?
El 1.125 % de tu salario base de cotización para cesantía y vejez.
¿Qué rendimiento dan las Afores?
Varía por Afore y por edad. Históricamente han dado rendimientos reales de alrededor de 3 % a 5 % anual a largo plazo; consulta el indicador de la CONSAR.
¿El ahorro voluntario vale la pena?
Sí, sobre todo si empiezas joven: $500 al mes durante 30 años con 3.5 % real suman más de $300,000 de hoy.
Lectura recomendada
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Revisión y referencias
Última revisión: octubre de 2026, con salario mínimo y UMA vigentes en 2026. Publicado y revisado por el equipo de CalculaFácil. Fuentes: Ley del Seguro Social, artículos 168 y transitorios de la reforma de 2020; CONSAR; INEGI (UMA). Si encuentras un error, escríbenos desde Contacto.